تفاوت شماره شبا با شماره کارت بانکی

شماره شبا و شماره کارت بانکی دو مفهوم متفاوت هستند و باید به درستی تفاوتشان را درک کرد. شماره کارت بانکی یک شماره 16 رقمی است که برای انجام تراکنش های مالی مورد استفاده قرار می گیرد. این شماره به هنگام صدور کارت از سوی بانک به مشتری اختصاص داده می شود و همواره با مالک کارت همراه است.

از دیگر سو، شماره شبا مخفف "شماره شناسایی بانکی بین المللی" بوده و به یک شماره 24 رقمی اشاره دارد. این شماره در واقع، یک شناسه منحصر به فرد است که برای شناسایی دقیق حساب بانکی مورد استفاده قرار می گیرد. با وجود اینکه شماره شبا برای انتقال وجه بین کشوری نیز مورد استفاده قرار می گیرد، اما برای انجام تراکنش های داخلی در یک کشور، شماره کارت بانکی معمولا به کار گرفته می شود.

از دیدگاه فنی، شماره شبا و شماره کارت بانکی به صورت کاملا متفاوتی تشکیل شده اند و ارتباطی با یکدیگر ندارند. اگرچه بعضی اوقات می توان شماره شبا را با شماره حساب بانکی همراه دانست، اما این با شماره کارت بانکی کاملا متفاوت است. برای انتقال وجه، افراد باید شماره کامل شبا صحیح را وارد کنند، در حالی که برای انجام تراکنش های داخلی، شماره کارت بانکی قابلیت شناسایی افراد و مالیات بر وجوه واریزی و برداشتی را توسط هر بانک فعال در یک کشور دارد.

در کل، برای جلوگیری از هرگونه سوء تفاهم، مهم است که افراد با تفاوت بین شماره شبا و شماره کارت بانکی آشنا شوند و هنگام انجام تراکنش های مالی، کد صحیح مورد نیاز را وارد کنند.

تفاوت شماره شبا با شماره کارت بانکی

شماره شبا (IBAN) و شماره کارت بانکی دو مفهوم متفاوت در سیستم بانکداری هستند. شماره کارت بانکی، یک شماره 16 رقمی است که به صورت چاپ شده بر روی کارت بانکی قرار دارد و برای انجام تراکنش های الکترونیکی از آن استفاده می شود. در حالی که شماره شبا، یک شماره 24 رقمی است که به صورت اعداد و حروف بر روی فاکتورهای بانکی وصله قرار دارد و برای انجام تراکنش های مالی بین بانکی استفاده می شود.

یکی از اصلی ترین تفاوت های شماره شبا با شماره کارت بانکی، روش استفاده از آن هاست. شماره کارت بانکی به عنوان وسیله ای برای استفاده کاربران در تراکنش های الکترونیکی استفاده می شود. اما شماره شبا، سیستمی برای انتقال وجه درون بانکی و بین بانکی است که به دلیل گستردگی آن در سطح بین المللی، برای انتقال وجه به صورت ترکیبی بین کد استاندارد (SWIFT) و شماره شبا استفاده می شود.

یکی دیگر از تفاوت های شماره شبا با شماره کارت بانکی، تعداد رقم های آن هاست. شماره کارت بانکی 16 رقمی است، در حالی که شماره شبا 24 رقمی است. تعداد رقم های بیشتر در شماره شبا باعث می شود تا این شماره برای تشخیص دقیق تر و سریع تر در فرآیند انتقال وجه، استفاده شود. علاوه بر این، در شماره شبا، اعداد و حروفی به نسبت مشخصی جایگاه دارند که با این امکان که اشتباهی در این فرآیند ایجاد نشود طراحی شده اند.

به طور خلاصه، شماره شبا و شماره کارت بانکی دو مفهوم جدا از هم هستند. شماره کارت بانکی برای تراکنش های الکترونیکی صادر می شود، در حالی که شماره شبا برای انتقال وجه بین بانکی استفاده می شود. علاوه بر این، تعداد رقم های شماره شبا بیشتر است و این باعث می شود که در فرآیند انتقال وجه، این شماره به صورت دقیق تر و سریع تر تشخیص داده شود.

شماره شبا چیست و چگونه کار می‌کند؟

شماره شبا، به معنی شماره بین المللی حساب بانکی است که با استفاده از آن، می توان به سادگی و سرعت وجوه را به صورت الکترونیکی انتقال داد. این شماره از ۲۲ جایگاه شماره تشکیل شده است و شامل کشور، کد شناسایی بانک، کد شعبه و شماره حساب بانکی می باشد.

شماره شبا به دلیل تداوم و استاندارد برای حساب های بانکی در سراسر اروپا به کار گرفته شده است. هدف از تدوین استاندارد شماره شبا، صرفه جویی در زمان و هزینه های حمل و نقل در انتقال وجه از یک کشور به کشور دیگر می باشد. با استفاده از این سیستم، کاربران می توانند به راحتی وجوه را به صورت الکترونیکی به صورت داخلی و یا بین المللی منتقل کنند.

برای تشکیل شماره شبا، کاربران ابتدا نیاز دارند تا شماره حساب بانکی خود را از بانک خود دریافت کنند و سپس با استفاده از ترکیب رشته های حروفی و عددی موجود در شماره حساب، شماره شبا خود را تولید کنند. پس از تولید شماره شبا، کاربران می توانند از این فرایند سریع و ساده برای انتقال وجوه به منظور پرداخت و یا دریافت پرداخت استفاده کنند.

به طور کلی، استفاده از شماره شبا در انتقال وجوه یکی از روش های مفید و ساده برای حمل و نقل اموال بین المللی است. با توجه به تدوین استاندارد توسط اتحادیه اروپا، این سیستم در حال حاضر در سراسر اروپا، با کاربری بسیار بالا روبرو است و به عنوان یکی از روش های معتبر برای حمل و نقل وجوه در سراسر جهان مورد استفاده قرار می گیرد.

شماره کارت بانکی چیست و چگونه کار می‌کند؟

شماره کارت بانکی یا همان شماره کارت اعتباری، یک رشته از اعداد است که به صورت یکتا به هر کارت اختصاص داده شده است. این شماره، برای انجام تراکنش‌های الکترونیکی و پرداخت های اینترنتی بکار می‌رود.

شماره کارت بانکی به سه بخش اصلی تقسیم می‌شود. بخش اول شامل 6 رقم ابتدایی کارت است که به عنوان BIN یا Bank Identification Number شناخته می‌شود و شناسایی بانک سازنده کارت را بر عهده دارد. بخش دوم شامل 6 تا 9 رقم است که شماره حساب بانکی را نشان می‌دهد و بخش سوم یک رقم است که به عنوان رقم کنترل شناخته می‌شود و در تعیین صحت و سقیم بودن شماره کارت از الگوریتم استفاده می‌شود.

برای استفاده از کارت بانکی برای پرداخت، ابتدا برای تایید شماره کارت و مبلغ پرداخت، اطلاعات کارت به روش امنی از پذیرنده درخواست می‌شود. سپس بانک صادر کننده کارت درخواست را می‌پذیرد یا رد می‌کند و اگر موجودی حساب کافی باشد، مبلغ پرداخت به حساب پذیرنده منتقل می‌شود.

توجه کنید که اگر کارت شما از نوع کارت‌های پرداخت به صورت قسطی یا برچسب گذاری شده باشد، ممکن است محدودیت‌های خریدی برای شما وجود داشته باشد و حداکثر مبلغ پرداخت شده در روز یا ماه می‌تواند محدودیت‌هایی داشته باشد. برای این کارت‌ها، امکان پرداخت به صورت گروهی برای تقسیط مبلغ پرداختی وجود دارد.

به طور کلی، شماره کارت بانکی یک ابزار قدرتمند برای انجام تراکنش‌های خریدی و دریافت خدمات الکترونیکی است که می‌توان با اعتماد به نفس بالا و داشتن اطلاعات کامل در تعامل با پذیرندگان و صادر کنندگان کارت از آن بهره‌برداری کرد.

اهمیت استفاده از شماره شبا در تراکنش‌های بانکی

شماره شبا یکی از اطلاعات اساسی در تراکنش‌های بانکی است که از آن برای انتقال وجه استفاده می‌شود. شماره شبا نام اختصاری برای شماره حساب بانکی فعلی است که در اروپا به دلیل سادگی و امنیت بیشتر در تراکنش‌های بانکی مورد استفاده قرار می‌گیرد.

با استفاده از شماره شبا، تراکنش‌های بین بانکی در کل داخلی و خارجی، سریع و با کمترین خطاها انجام می‌شود و هزینه‌های بیشتری نسبت به انتقال پول به صورت حواله ساده بین بانک‌ها، محاسبه نمی‌شود.

شماره شبا، متشکل از 24 کاراکتر با کاربری تعدادی حرف و عدد است که به ترتیب ایجادن کد رویه صحیح SHA۲۵۶ متناظر، اعتبار سنجی کد BIC و پایان‌ترین دو رقم کد IBAN به‌وجود آمده است.

به شماره شبا می‌توان به چند دسته زیر تقسیم کرد: شماره شبای بین‌المللی، شماره شبای داخلی و شماره شبای خودساخته. شماره شبای‌ بین‌المللی با استفاده از کد BIC و به ردیف IBAN احراز هویت و قابل تأیید است.

بنابراین، استفاده از شماره شبا در تراکنش‌های بانکی نه تنها از لحاظ سرعت و کیفیت تراکنش بهبود می‌بخشد، بلکه به لحاظ امنیت هم با مزایایی همراه بوده و قابلیت اذعان‌پذیری بسیار بیشتری نسبت به نحوه‌ی انتقال وجه به‌صورت حواله ساده، دارد.

راهنمای انتخاب شماره شبا در تراکنش‌های بانکی

شماره شبا (IBAN) یک کد بین المللی برای شناسایی حساب های بانکی است که در سطح جهانی استفاده می شود. شما می توانید با وارد کردن شماره شبا حساب مورد نظر خود در هر کشوری را تشخیص دهید و از طریق ارائه این شماره، تراکنش های مالی را انجام دهید.

انتخاب شماره شبا در تراکنش های بانکی نیازمند داشتن توانایی مشخص کردن و استفاده از آن است. در این راستا، ابتدا باید شماره شبا خود را از بانک یا حساب دار خود دریافت کنید. هر شماره شبا به صورت یک کد ۲۴ رقمی تشکیل شده است و شامل کد کشور، کد بانک، کد شعبه و شماره حساب بانکی می باشد.

برای هر کشور، شماره شبا به شکلی مشخص است. در حالی که برخی کشورها از ۲۲ رقم استفاده می کنند، برخی دیگر از ۲۶ رقم استفاده می کنند. به عنوان مثال، شماره شبا در کشور آلمان به شکل زیر است:

DE89 3704 0044 0532 0130 00

در مثال بالا، "DE" کد کشور آلمان است. "89" کد برگه اعتباری می باشد. "37040044" کد بانک است و "0532013000" شماره حساب بانکی است.

با توجه به اینکه هر کشور و بانک در مختصات خاصی در نقشه بین المللی واقع شده‌اند، بنابراین شماره شبا نیز بر پایه‌ی این مختصات تعیین شده و هر حرکت بانک در این کشور باید با مطالعه‌ی مسیر (خط مربوط) مخصوص آن باشد تا بر پایه‌ی این مسیر و با توجه به مختصات، شماره شبا خود را برای تراکنش انتخاب کنید.

درنهایت، هرگاه نیاز به ارسال یا دریافت وجه در سطح جهانی داشته باشید، با استفاده از شماره شبا می توانید تراکنش های مالی خود را با سرعت و کارایی بیشتری به پایان برسانید.